وسيط القروض العقارية

وسيط قروض العقارات وفقًا للمادة 34 ط من القانون العام للمساواة بين الجنسين

بسبب المتطلبات القانونية الأوروبية، تم نقل القطاع الفرعي لوسطاء القروض العقارية من القسم 34c GewO إلى الحكم الجديد القسم 34i GewO. منذ 21 مارس 2016، أصبح أي شخص يرغب في التوسط في قرض استهلاكي عقاري أو مساعدة تمويلية مقابلة (ما يسمى باتفاقيات الإيجار التمويلي) أو تقديم المشورة لأطراف ثالثة بشأن هذه الاتفاقيات يتطلب ترخيصًا كوسيط قروض عقارية وفقًا للمادة 34i GewO .

يغطي مصطلح اتفاقية القرض الاستهلاكي العقاري اتفاقيات القروض العقارية الاستهلاكية اتفاقيات القروض مقابل عوض بين صاحب المشروع كمقرض والمستهلك كمقترض، والتي تكون إما مضمونة برهن عقاري أو رهن على عقار أو التي تهدف إلى حيازة أو صيانة ملكية عقار. ويشمل ذلك أيضًا اتفاقيات الائتمان التي يتم الحصول عليها لحيازة أو صيانة حقوق ملكية المباني القائمة أو المباني التي سيتم تشييدها. كما تشمل القروض التي تهدف إلى حيازة أو صيانة الحقوق المعادلة للممتلكات العقارية.

ولا يشمل ذلك القروض التي تعمل فقط على صيانة حالة المباني . كما أن السمسرة في عقود جمعيات البناء غير مشمولة لأن عقود جمعيات البناء في حد ذاتها ليست عقود قروض استهلاكية عقارية.

جميع عمليات السمسرة في القروض الأخرى التي ليست قروضًا استهلاكية عقارية وبالتالي لا تندرج ضمن نطاق المادة 34i GewOO لا تزال خاضعة للترخيص وفقًا للمادة 34c GewO.

منذ يوليو 2015، أصبحت السمسرة وتقديم المشورة بشأن قروض المشاركة في الربح والقروض الثانوية كاستثمارات (انظر قانون حماية صغار المستثمرين الألمان) خاضعة للترخيص وفقًا للمادة 34 (و) من قانون تنظيم التجارة الألماني (GewO)

الترخيص والتسجيل وفقًا للمادة 34i GewOO

يحتاج وسطاء القروض العقارية ومستشاري القروض العقارية بأجر إلى ترخيص بموجب القانون التجاري والتسجيل في سجل الوسطاء.

1. متطلبات الترخيص لوسطاء القروض العقارية وفقاً للمادة 34 ط من القانون العام للقروض العقارية

الموثوقية الشخصية

ويتم إثبات ذلك من خلال تقديم شهادة براءة ذمة من الشرطة لتقديمها إلى سلطة ما ومستخرج من السجل التجاري المركزي. وكقاعدة عامة، فإن الشخص الذي أدين بارتكاب جريمة أو سرقة أو اختلاس أو ابتزاز أو احتيال أو خيانة أمانة أو خيانة الأمانة أو غسل أموال أو تزوير مستندات أو استلام بضائع مسروقة أو ربا أو جريمة إعسار في السنوات الخمس السابقة لتقديم الطلب لا يتمتع بالموثوقية الشخصية.

ظروف مالية منظمة

من أجل إثبات الظروف المالية المنظمة، يجب تقديم ما يثبت عدم وجود إجراءات إعسار جارية أو مكتملة معلقة ضد مقدم الطلب وعدم وجود قيد في سجل المدين/بوابة التنفيذ.

تأمين المسؤولية المهنية

يجب إثبات وجود تأمين حالي للمسؤولية عن الخسائر المالية بحد أدنى للتأمين يبلغ 460,000 يورو لكل حدث مؤمن عليه على حدة و750,000 يورو لجميع الأحداث المؤمن عليها (الحد الأدنى للتغطية) في سنة واحدة. يجب أن يكون هذا التأمين ساريًا عند منح الترخيص وطوال مدة الترخيص.

المعرفة والمهارات (الخبرة)

يتم إثبات الخبرة إما عن طريق تقديم دليل على وجود دورات تدريبية معينة وخبرة عملية أو عن طريق اجتياز امتحان للخبرة في غرفة الصناعة والتجارة.

المكتب المسجل للفرع الرئيسي وممارسة النشاط كوسيط قروض عقارية في ألمانيا

يجب أن يكون مكان العمل الرئيسي لمقدم الطلب أو مكتبه الرئيسي في ألمانيا وأن يمارس أنشطته كوسيط قروض عقارية هناك.

إثبات الخبرة

يجب تقديم إثبات الخبرة من قبل صاحب الترخيص . ولا يجوز له أن يوظف إلا الأشخاص الذين يشاركون في السمسرة أو تقديم المشورة (ليس بالضرورة بشكل مباشر!) أو الذين يتولون مسؤولية في منصب إداري إذا أثبتوا خبرتهم وموثوقيتهم.

أ) فحص الخبرة

ويتم تنظيم الامتحان من قبل غرف الصناعة والتجارة. يمكن للمرشح أن يتقدم للامتحان في أي غرفة من غرف الصناعة والتجارة، شريطة أن يكون الامتحان متاحاً. نحن، غرفة الصناعة والتجارة في سارلاند، نقدم الامتحان. يتكون الامتحان من جزء تحريري وآخر عملي. في الجزء الكتابي، يجب على الممتحن أن يثبت من خلال المهام العملية أنه قد اكتسب المعرفة الفنية والقانونية الأساسية في مجال الوساطة في القروض العقارية وأنه يستطيع تطبيق هذه المعرفة عملياً. في الجزء العملي من الامتحان، والذي يتم إجراؤه كمحاكاة لمقابلة استشارية للعملاء، يتم اختبار مرشح واحد في كل مرة. وهنا يجب أن يثبت المرشح أن لديه المهارات اللازمة لتطوير وتقديم حلول موجهة للعملاء.

ب) المؤهلات التدريبية المعادلة لامتحان الخبرة

يمكن أيضًا الحصول على إثبات الخبرة من خلال مؤهلات تدريبية معينة.

شهادة جامعية (بدون مزيد من الخبرة العملية)

1. أ) كوكيل عقارات,
2. ب) كموظف بنك,
3. ج) كاتب بنك الادخار
4. د) كموظف تأمين وتمويل متخصص في الاستشارات المالية إذا
5. أأ) تم إجراء الامتحان النهائي على أساس نسخة من الأمر الخاص بالتدريب المهني لكتبة التأمينات والمالية السارية حتى 31 يوليو 2014 أو
6. ب ب) تم إجراء الامتحان النهائي على أساس نسخة من القانون الخاص بالتدريب المهني لكتبة التأمين والتمويل الساري اعتبارًا من 1 أغسطس 2014 واختار مقدم الطلب وحدة التأهيل الاختيارية "التمويل العقاري الخاص والتأمين",
7. هـ) كأخصائي عقارات معتمد,
8. و) كأخصائي مصرفي معتمد,
9. ز) كأخصائي استشارات مالية معتمد أو
10. ح) كأخصائي تأمين وتمويل معتمد;

شهادة جامعية (مع سنة واحدة على الأقل من الخبرة المهنية الإضافية)

الحصول على شهادة أخصائي مالي (FH) مع إكمال دورة شهادة التعليم الإضافي في إحدى الجامعات، إذا كان لديك أيضًا خبرة مهنية لا تقل عن سنة واحدة في مجال الوساطة في القروض العقارية.

شهادة جامعية (مع سنتين إضافيتين على الأقل من الخبرة المهنية)

شهادة كمستشار معتمد للخدمات المالية (IHK)، إذا كان لديك أيضًا شهادة

إكمال شهادة في الرياضيات أو الاقتصاد أو القانون في إحدى جامعات أو جامعات التعليم التعاوني

يُعترف بالامتحان الذي يكمل بنجاح شهادة في الرياضيات أو الاقتصاد أو القانون في إحدى الجامعات أو جامعات التعليم التعاوني كدليل على امتلاك مقدم الطلب للخبرة المطلوبة. وكقاعدة عامة، يتطلب ذلك إثباتاً إضافياً لخبرة مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات من الخبرة المهنية في مجال الوساطة في القروض العقارية.

ج) التنظيم الانتقالي

المؤهل الذي تم الحصول عليه قبل 21.03.2016 وفقًا لمعايير الكتالوج المشترك لأهداف التعلم لجمعيات البناء الألمانية التابعة لغرفة الصناعة والتجارة في ألمانيا. [المؤهلات: Bauspar- und Finanzfachmann/fachfrau (BWB)]، أو غرفة الصناعة والتجارة في بوتسدام، أو غرفة الصناعة والتجارة في شمال ويستفاليا، أو أكاديمية سباركاسيناكاديمي نيدرساشسن، أو أكاديمية سباركاسيناكاديمي شلوس فالدثاوزن، أو أكاديمية سباركاسيناكاديمي بادن-فورتمبيرغ، أو أكاديمية شليسفيغ هولشتاين/ نيدرلاسونغ لوبيك أو أكاديمية بيروفليش فورتبيلدونغسزينترن دير بايريشن فيرتشافت (BFZ) الألمانية (BFZ) GmbH، يعادل إكمال امتحان شهادة الكفاءة بنجاح.