Pośrednik kredytowy w obrocie nieruchomościami

Pośrednik kredytowy zgodnie z § 34i GewO

W związku z europejskimi wymogami prawnymi podsektor pośredników kredytowych w obrocie nieruchomościami został przeniesiony z § 34c GewO do nowego przepisu § 34i GewO. Od 21 marca 2016 r. każdy, kto chce pośredniczyć w udzielaniu kredytów konsumenckich na nieruchomości lub odpowiedniej pomocy finansowej (głównie tzw. umów leasingu finansowego) lub doradzać stronom trzecim w zakresie takich umów, musi posiadać licencję pośrednika w udzielaniu kredytów na nieruchomości zgodnie z § 34i GewO .

Pojęcie umowy pożyczki konsumenckiej na nieruchomości obejmuje odpłatne umowy pożyczki zawierane pomiędzy przedsiębiorcą jako pożyczkodawcą a konsumentem jako pożyczkobiorcą, które są zabezpieczone hipoteką lub zastawem na nieruchomości lub które są przeznaczone na nabycie lub utrzymanie prawa własności nieruchomości. Obejmuje to również umowy kredytowe zaciągnięte w celu nabycia lub utrzymania praw własności do istniejących budynków lub budynków, które mają zostać zbudowane. Uwzględniono również kredyty przeznaczone na nabycie lub utrzymanie praw równoważnych do nieruchomości.

Nie obejmuje to pożyczek , które służą jedynie utrzymaniu stanu budynków . Pośrednictwo w zawieraniu umów z towarzystwami budowlanymi również nie jest objęte tym zakresem, ponieważ umowy z towarzystwami budowlanymi jako takie nie są umowami pożyczek konsumenckich na nieruchomości.

Wszelkie pośrednictwo w udzielaniu innych pożyczek , które nie są pożyczkami konsumenckimi na nieruchomości, a zatem nie wchodzą w zakres § 34i GewO, nadal podlega zezwoleniu zgodnie z § 34c GewO.

Od lipca 2015 r. pośrednictwo i doradztwo w zakresie pożyczek z udziałem w zyskach i pożyczek podporządkowanych jako inwestycji (patrz niemiecka ustawa o ochronie drobnych inwestorów) podlega zezwoleniu zgodnie z § 34f niemieckiej ustawy o regulacji handlu (GewO).

Licencja i rejestracja zgodnie z § 34i GewO

Pośrednicy kredytowi w obrocie nieruchomościami i doradcy kredytowi w obrocie nieruchomościami wymagają licencji zgodnie z prawem handlowym i wpisu do rejestru pośredników.

1. Wymogi licencyjne dla pośredników kredytowych w obrocie nieruchomościami zgodnie z sekcją 34i GewO

Osobista niezawodność

Dowodem na to jest przedstawienie zaświadczenia o niekaralności do przedłożenia organowi oraz wyciągu z centralnego rejestru handlowego. Co do zasady, osoba, która została skazana za przestępstwo lub kradzież, defraudację, wymuszenie, oszustwo, defraudację, pranie pieniędzy, fałszowanie dokumentów, przyjmowanie skradzionych towarów, lichwę lub przestępstwo niewypłacalności w ciągu pięciu lat przed złożeniem wniosku, nie ma osobistej wiarygodności.

Uporządkowana sytuacja finansowa

Aby udowodnić uporządkowaną sytuację finansową, należy przedstawić dowód, że wobec wnioskodawcy nie toczy się żadne bieżące lub zakończone postępowanie upadłościowe oraz że nie ma wpisu w rejestrze dłużników / portalu egzekucyjnym.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej

Należy udowodnić istnienie aktualnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za straty pieniężne z minimalną sumą ubezpieczenia w wysokości 460 000 EUR na każde pojedyncze ubezpieczone zdarzenie i 750 000 EUR na wszystkie ubezpieczone zdarzenia (minimalna ochrona) w ciągu jednego roku. Ubezpieczenie to musi obowiązywać zarówno w momencie przyznania licencji, jak i przez cały okres jej obowiązywania.

Wiedza i umiejętności (doświadczenie)

Wiedza specjalistyczna jest wykazywana poprzez przedstawienie dowodu odbycia określonych szkoleń i doświadczenia praktycznego lub poprzez zdanie egzaminu z wiedzy specjalistycznej w izbie przemysłowo-handlowej.

Siedziba głównego oddziału i prowadzenie działalności jako pośrednik w obrocie nieruchomościami w Niemczech

Wnioskodawca musi mieć główne miejsce prowadzenia działalności lub siedzibę w Niemczech, a także prowadzić tam działalność jako pośrednik w udzielaniu pożyczek na nieruchomości.

Dowód wiedzy specjalistycznej

Posiadacz licencji musi przedstawić dowód posiadania wiedzy specjalistycznej. Może on zatrudniać wyłącznie osoby , które są zaangażowane w pośrednictwo lub doradztwo (niekoniecznie bezpośrednio!) lub które są odpowiedzialne na stanowisku kierowniczym , jeśli udowodniły swoją wiedzę i wiarygodność.

a) Badanie wiedzy specjalistycznej

Egzamin z wiedzy specjalistycznej jest organizowany przez izby przemysłowo-handlowe. Kandydat może przystąpić do egzaminu w dowolnej izbie przemysłowo-handlowej, pod warunkiem, że jest ona oferowana. My, Izba Przemysłowo-Handlowa Kraju Saary, oferujemy egzamin. Egzamin składa się z części pisemnej i praktycznej. W części pisemnej egzaminowany musi wykazać za pomocą zadań praktycznych, że posiadł podstawową wiedzę techniczną i prawną w zakresie pośrednictwa kredytowego w obrocie nieruchomościami i potrafi zastosować tę wiedzę w praktyce. W części praktycznej egzaminu, która przeprowadzana jest jako symulacja rozmowy doradczej z klientem, egzaminowany jest jeden kandydat na raz. Tutaj kandydat powinien wykazać, że posiada umiejętności opracowywania i oferowania rozwiązań zorientowanych na klienta.

b) Kwalifikacje szkoleniowe równoważne z egzaminem specjalistycznym

Dowód wiedzy specjalistycznej można również uzyskać poprzez określone kwalifikacje szkoleniowe.

Dyplom ukończenia studiów (bez dalszego praktycznego doświadczenia zawodowego)

1. a) jako agent nieruchomości,
2. b) jako urzędnik bankowy,
3. c) Pracownik banku oszczędnościowego
4. d) jako urzędnik ds. ubezpieczeń i finansów specjalizujący się w doradztwie finansowym, jeżeli
5. aa) egzamin końcowy został przeprowadzony na podstawie wersji rozporządzenia w sprawie szkolenia zawodowego urzędników ubezpieczeniowych i finansowych obowiązującej do dnia 31 lipca 2014 r. lub
6. bb) egzamin końcowy został przeprowadzony na podstawie wersji rozporządzenia w sprawie kształcenia zawodowego urzędników ds. ubezpieczeń i finansów obowiązującej od dnia 1 sierpnia 2014 r., a wnioskodawca wybrał obieralną jednostkę kwalifikacyjną "Finansowanie i ubezpieczanie nieruchomości prywatnych",
7. e) jako certyfikowany specjalista ds. nieruchomości,
8. f) jako certyfikowany specjalista ds. bankowości,
9. g) jako certyfikowany specjalista doradztwa finansowego lub
10. h) jako certyfikowany specjalista ds. ubezpieczeń i finansów;

Dyplom ukończenia studiów (z co najmniej rocznym dodatkowym doświadczeniem zawodowym)

Dyplom specjalisty finansowego (FH) z ukończonym kursem dokształcającym na uniwersytecie, jeśli posiada Pan/Pani również co najmniej roczne doświadczenie zawodowe w zakresie pośrednictwa kredytowego w obrocie nieruchomościami.

Dyplom ukończenia studiów (z co najmniej dwuletnim dodatkowym doświadczeniem zawodowym)

Certyfikat certyfikowanego doradcy ds. usług finansowych (IHK), jeśli posiadają Państwo również co najmniej

Ukończenie studiów matematycznych, ekonomicznych lub prawniczych na uniwersytecie lub spółdzielczej szkole wyższej

Egzamin kończący się uzyskaniem dyplomu z matematyki, ekonomii lub prawa na uniwersytecie lub spółdzielczej szkole wyższej jest uznawany za dowód posiadania przez wnioskodawcę wymaganej wiedzy specjalistycznej. Z reguły wymaga to dodatkowo udokumentowania co najmniej trzyletniego doświadczenia zawodowego w zakresie pośrednictwa w obrocie nieruchomościami.

c) Rozporządzenie przejściowe

Kwalifikacje ukończone przed 21.03.2016 r. zgodnie ze standardem wspólnego katalogu celów kształcenia niemieckich stowarzyszeń budowlanych Berufsbildungswerk der Bausparkassen e.V. [kwalifikacja: Bauspar- und Finanzfachmann/-fachfrau (BWB)], Izby Przemysłowo-Handlowej w Poczdamie, Izby Przemysłowo-Handlowej Północnej Westfalii, Sparkassenakademie Niedersachsen, Sparkassenakademie Schloss Waldthausen, Sparkassenakademie Baden-Württemberg, Wirtschaftsakademie Schleswig Holstein/Niederlassung Lübeck lub Berufliche Fortbildungszentren der Bayerischen Wirtschaft (BFZ) gemeinnützige GmbH jest równoważne z pomyślnym zdaniem egzaminu potwierdzającego kwalifikacje.