Кредитный брокер по недвижимости

Кредитный брокер по недвижимости согласно § 34i GewO

В соответствии с требованиями европейского законодательства подсектор кредитных брокеров по недвижимости был перенесен из раздела 34c GewO в новое положение раздела 34i GewO. С 21 марта 2016 года для того, чтобы заниматься посредничеством в предоставлении потребительских кредитов на недвижимость или соответствующей финансовой помощи (в основном так называемых договоров финансовой аренды) , а также консультировать третьих лиц по таким договорам, требуется лицензия кредитного брокера по недвижимости в соответствии с § 34i GewO .

Термин " договор потребительского кредита на недвижимость" охватывает возмездные кредитные договоры между предпринимателем как кредитором и потребителем как заемщиком, которые либо обеспечены ипотекой или залогом недвижимого имущества, либо предназначены для приобретения или сохранения права собственности на недвижимое имущество. Сюда также относятся кредитные договоры , заключенные для приобретения или сохранения прав собственности на существующие или строящиеся здания. Сюда также включаются кредиты, предназначенные для приобретения или поддержания прав, эквивалентных недвижимости.

Сюда не входят займы , которые служат лишь для поддержания состояния зданий . Брокерская деятельность по договорам домашнего займа и сбережений также не охватывается, поскольку договоры домашнего займа и сбережений как таковые не являются договорами имущественного потребительского займа.

Все посреднические услуги по предоставлению других кредитов , которые не являются потребительскими кредитами под залог недвижимости и, следовательно, не подпадают под действие § 34i GewO, по-прежнему подлежат разрешению в соответствии с § 34c GewO.

С июля 2015 года брокерская деятельность и консультирование по кредитам с участием в прибыли и субординированным кредитам в качестве инвестиций (см. Закон о защите малых инвесторов) подлежат разрешению в соответствии с § 34f Закона о регулировании торговли Германии (GewO)

Лицензия и регистрация в соответствии с § 34i GewO

Кредитные брокеры по недвижимости и платные консультанты по кредитам на недвижимость требуют получения лицензии в соответствии с торговым законодательством и регистрации в реестре посредников.

1. Лицензионные требования к кредитным брокерам по недвижимости в соответствии с разделом 34i GewO

Личная надежность

Это подтверждается предъявлением справки о прохождении полицейского контроля для предоставления в орган власти и выписки из центрального торгового реестра. Как правило, лицо, осужденное за преступление или кражу, растрату, вымогательство, мошенничество, злоупотребление доверием, отмывание денег, подделку документов, получение краденого, ростовщичество или преступление неплатежеспособности в течение пяти лет до подачи заявления, не обладает личной надежностью.

Упорядоченные финансовые обстоятельства

Для подтверждения нормального финансового положения необходимо предоставить доказательства того, что в отношении заявителя не ведется текущее или завершенное производство по делу о банкротстве и что в реестре должников / на портале исполнительных производств отсутствует соответствующая запись.

Страхование профессиональной ответственности

Необходимо доказать наличие действующего страхования ответственности за материальный ущерб с минимальной страховой суммой 460 000 евро по каждому отдельному страховому случаю и 750 000 евро по всем страховым случаям (минимальное покрытие) в течение одного года. Это страхование должно действовать как на момент выдачи лицензии, так и в течение всего срока ее действия.

Знания и навыки (опыт)

Экспертиза подтверждается либо подтверждением прохождения определенных курсов обучения и практического опыта, либо прохождением экспертизы в торгово-промышленной палате.

Зарегистрированный офис основного филиала и осуществление деятельности в качестве кредитного брокера в Германии

Заявитель должен иметь основное место работы или головной офис в Германии, а также осуществлять там свою деятельность в качестве кредитного брокера по недвижимости.

Доказательство компетентности

Владелец лицензии должен предоставить подтверждение своей компетентности. Он может нанимать лиц , занимающихся брокерской деятельностью или консультированием (не обязательно напрямую!) или занимающих руководящие должности, только если они подтвердили свою компетентность и надежность.

a) Экспертиза

Экзамен организуется промышленными и торговыми палатами. Кандидат может сдать экзамен в любой торгово-промышленной палате при условии, что она его предлагает. Мы, Торгово-промышленная палата Саарланда, предлагаем экзамен. Экзамен состоит из письменной и практической частей. В письменной части экзаменуемый должен продемонстрировать с помощью практических заданий, что он приобрел основные технические и юридические знания в области кредитного брокериджа и может применить их на практике. В практической части экзамена, которая проводится в виде имитации консультационного интервью с клиентом, одновременно тестируется один кандидат. Здесь кандидат должен продемонстрировать, что он обладает навыками разработки и предложения решений, ориентированных на клиента.

b) Квалификация обучения, эквивалентная экспертизе

Подтверждение опыта также может быть получено с помощью определенных квалификаций.

Диплом о высшем образовании (без опыта практической работы)

1. a) в качестве агента по продаже недвижимости,
2. б) в качестве банковского клерка,
3. в) служащий сберегательного банка
4. d) в качестве клерка по страхованию и финансам, специализирующегося на финансовых консультациях, если
5. aa) выпускной экзамен был сдан на основе версии Постановления о профессиональном обучении страховых и финансовых клерков, действовавшей до 31 июля 2014 года, или
6. bb) выпускной экзамен был сдан на основе версии Постановления о профессиональном обучении страховых и финансовых клерков, действующей с 1 августа 2014 года, и заявитель выбрал элективный квалификационный блок "Финансирование и страхование частной недвижимости",
7. д) в качестве сертифицированного специалиста по недвижимости,
8. f) в качестве сертифицированного специалиста по банковскому делу,
9. g) в качестве сертифицированного специалиста по финансовому консультированию или
10. h) в качестве сертифицированного специалиста по страхованию и финансам;

Диплом о высшем образовании (с дополнительным профессиональным опытом не менее одного года)

Диплом о высшем образовании финансового специалиста (FH) с пройденным курсом повышения квалификации в университете, если вы также имеете не менее одного года профессионального опыта в области кредитного брокериджа недвижимости.

Диплом о высшем образовании (с дополнительным профессиональным опытом не менее двух лет)

Сертификат сертифицированного советника по финансовым услугам (IHK), если вы также имеете как минимум

Получение степени в области математики, экономики или права в университете или университете кооперативного образования

Экзамен, успешно сданный в университете или университете кооперативного образования по специальности "математика", "экономика" или "право", признается доказательством наличия у претендента необходимых знаний. Как правило, для этого требуется дополнительное подтверждение наличия не менее трех лет профессионального опыта в области кредитного брокериджа.

c) Переходное регулирование

Квалификация, полученная до 21.03.2016 в соответствии со стандартом совместного каталога целей обучения немецких строительных обществ Berufsbildungswerk der Bausparkassen e.V. [квалификация: Bauspar- und Finanzfachmann/-fachfrau (BWB)], Потсдамской промышленной и торговой палаты, Промышленной и торговой палаты Северной Вестфалии, Sparkassenakademie Niedersachsen, Sparkassenakademie Schloss Waldthausen, Sparkassenakademie Baden-Württemberg, Wirtschaftsakademie Schleswig Holstein/Niederlassung Lübeck или Berufliche Fortbildungszentren der Bayerischen Wirtschaft (BFZ) gemeinnützige GmbH равнозначно успешной сдаче экзамена на сертификат компетентности.