Intermédiaire de prêt immobilier

Intermédiaire de prêt immobilier selon le § 34i GewO

En raison des exigences du droit européen, le domaine partiel du courtier en prêts immobiliers a été transféré du § 34c GewO à la nouvelle disposition § 34i GewO. Depuis le 21 mars 2016, toute personne souhaitant négocier un prêt immobilier à la consommation ou une aide financière correspondante (principalement un contrat de location-financement) ou conseiller des tiers sur de tels contrats doit obtenir une autorisation conformément au § 34i GewO en tant qu'intermédiaire de prêt immobilier.

La notion de contrat de prêt immobilier à la consommation englobe les contrats de prêt à titre onéreux entre un entrepreneur en tant que prêteur et un consommateur en tant qu'emprunteur, qui sont garantis par une hypothèque ou une charge réelle ou qui sont destinés à l'acquisition ou au maintien de la propriété de biens immobiliers. Sont également couverts les contrats de crédit conclus pour l'acquisition ou le maintien de droits de propriété sur des bâtiments existants ou à construire. Les prêts destinés à l'acquisition ou au maintien de droits immobiliers sont également couverts.

Les prêts qui servent uniquement à maintenir l'état des bâtiments ne sont pas couverts . Le courtage de contrats d'épargne-logement n'est pas non plus couvert, car les contrats d'épargne-logement ne sont pas en tant que tels des contrats de prêt immobilier à la consommation.

Toutes les activités de courtage pour d'autres prêts qui ne sont pas des prêts immobiliers à la consommation et qui n'entrent donc pas dans le champ d'application de l'article 34i GewO continuent d'être soumises à autorisation conformément à l'article 34c GewO.

Depuis juillet 2015, l'intermédiation et le conseil en matière de prêts participatifs et de prêts subordonnés en tant qu'investissements (voir la loi sur la protection des petits investisseurs) sont soumis à l'obligation d'autorisation conformément au § 34f GewO.

Autorisation et enregistrement conformément au § 34i GewO

Les intermédiaires en prêts immobiliers et les conseillers en prêts immobiliers à honoraires doivent être titulaires d'une licence professionnelle et être inscrits au registre des intermédiaires.

1. Conditions d'autorisation pour les intermédiaires de prêts immobiliers selon le § 34i GewO

fiabilité personnelle

Celle-ci est prouvée par la présentation d'un certificat de bonne conduite de la police à présenter à une autorité et d'un extrait du registre central des entreprises. En règle générale, ne possède pas la fiabilité personnelle toute personne qui, au cours des cinq années précédant la présentation de la demande, a fait l'objet d'une condamnation définitive pour crime ou vol, détournement de fonds, extorsion, escroquerie, abus de confiance, blanchiment d'argent, falsification de documents, recel, usure ou délit d'insolvabilité.

une situation financière saine

Afin de prouver une bonne situation financière, il faut prouver que le demandeur ne fait pas l'objet d'une procédure d'insolvabilité en cours ou achevée et qu'il n'est pas inscrit au registre des débiteurs / portail d'exécution.

Assurance responsabilité civile professionnelle

L'existence d'une assurance de responsabilité civile pour dommages pécuniaires en cours de validité avec un montant minimum de 460.000 € pour chaque sinistre et de 750.000 € pour tous les sinistres (couverture minimale) sur une année doit être prouvée. Cette assurance doit être en vigueur au moment de la délivrance de l'autorisation et pendant toute la durée de l'autorisation.

Connaissances et compétences (expertise)

L'expertise est prouvée soit par l'attestation d'une formation spécifique et d'une expérience pratique, soit par le passage d'un examen d'expertise auprès d'une chambre de commerce et d'industrie.

Siège de l'établissement principal et exercice de l'activité d'intermédiaire de crédit immobilier sur le territoire national

Le demandeur doit avoir son établissement principal ou son siège social sur le territoire national et y exercer son activité d'intermédiaire de prêt immobilier.

Certificat de compétence

La preuve de compétence doit être détenue par le titulaire de l'autorisation . Il ne peut employer des personnes qui participent à l'intermédiation ou au conseil (pas nécessairement directement !) ou qui sont responsables à un poste de direction que si elles ont prouvé leur compétence et leur fiabilité.

a) Examen des compétences

L'examen de compétence est organisé par les chambres de commerce et d'industrie. Le candidat peut passer l'examen de compétence dans n'importe quelle chambre de commerce et d'industrie, dans la mesure où celle-ci le propose. Nous, la CCI de la Sarre, proposons l'examen de compétence. L'examen de compétence se compose d'une partie écrite et d'une partie pratique. Dans la partie écrite, le candidat doit prouver, à l'aide d'exercices pratiques, qu'il a acquis les connaissances techniques et juridiques de base dans le domaine du courtage en prêts immobiliers et qu'il est capable de les appliquer dans la pratique. La partie pratique de l'examen, qui se déroule sous la forme d'une simulation d'entretien de conseil à la clientèle, concerne un candidat à la fois. Le candidat doit démontrer qu'il est capable de développer et de proposer des solutions adaptées au client.

b) Diplômes équivalents à un examen de compétence

L'attestation de compétence peut également être obtenue par le biais de certains diplômes.

Diplôme (sans autre expérience professionnelle pratique)

1. a) en tant qu'agent immobilier,
2. b) en tant qu'employé de banque,
3. c) employé de caisse d'épargne
4. d) d'employé(e) de commerce en assurances et finances "spécialité conseil financier" si
5. aa) l'examen final a été passé sur la base de la version du règlement relatif à la formation professionnelle d'employé(e) de commerce en assurances et finances en vigueur jusqu'au 31 juillet 2014 ; ou
6. bb) l'examen final a été passé sur la base de la version de l'ordonnance relative à la formation professionnelle de commerçant en assurances et finances (Verordnung über die Berufsausbildung zu Kauf-mann für Versicherungen und Finanzen/zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen) applicable à partir du 1er août 2014 et que le demandeur a choisi l'unité de qualification optionnelle "financement immobilier privé et assurances",
7. e) en tant que Geprüfte/r Immobilienfachwirt/in,
8. f) en tant que "Geprüfte/r Bankfachwirt",
9. g) en tant que "Geprüfte/r Fachwirt" pour le conseil financier ou
10. h) en tant que "Geprüfte/r Fachwirt" pour les assurances et les finances ;

Diplôme (avec en plus au moins un an d'expérience professionnelle)

Certificat de fin d'études en tant que gestionnaire financier (FH) avec un certificat de formation continue obtenu dans un établissement d'enseignement supérieur, si vous avez en outre une expérience professionnelle d'au moins un an dans le domaine du courtage de prêts immobiliers.

Diplôme (avec en plus au moins deux ans d'expérience professionnelle)

Certificat de fin d'études en tant que conseiller(ère) spécialisé(e) en services financiers (IHK), si en plus une formation d'au moins

Diplôme de mathématiques, d'économie ou de droit d'un établissement d'enseignement supérieur ou d'une académie professionnelle.

Un examen sanctionnant des études de mathématiques, d'économie ou de droit dans un établissement d'enseignement supérieur ou une académie professionnelle est reconnu comme preuve si le demandeur possède les compétences requises. Cela implique généralement qu'une expérience professionnelle d'au moins trois ans dans le domaine du courtage de prêts immobiliers soit également attestée.

c) Régime transitoire

Un diplôme obtenu avant le 21.03.2016 selon la norme du catalogue commun des objectifs d'apprentissage des caisses d'épargne-logement allemandes de la Berufsbildungswerk der Bausparkassen e.V. [diplôme : Bauspar- und Finanzfachmann/-fachfrau (BWB)], de la Chambre de commerce et d'industrie de Potsdam, de la Chambre de commerce et d'industrie de Westphalie du Nord, de l'Académie des caisses d'épargne de Basse-Saxe, de l'Académie des caisses d'épargne du château de Waldthausen, de l'Académie des caisses d'épargne du Bade-Wurtemberg, de l'Académie économique du Schleswig Holstein/succursale de Lübeck ou des centres de formation professionnelle de l'économie bavaroise (BFZ) gemeinnützige GmbH équivaut à l'examen de compétence passé avec succès.