Брокер по кредитам на нерухомість

Посередник у майновому кредитуванні відповідно до § 34i GewO

У зв'язку з вимогами європейського законодавства підгалузь брокерів з кредитування нерухомості була перенесена з § 34c GewO до нового положення § 34i GewO. З 21 березня 2016 року кожен, хто бажає виступати посередником при оформленні споживчого кредиту на нерухомість або відповідної фінансової допомоги (переважно так званих договорів фінансового лізингу) або консультувати третіх осіб щодо таких договорів, повинен мати ліцензію брокера з кредитування нерухомості відповідно до § 34i GewO .

Термін " договір про споживчий кредит на нерухомість" охоплює кредитні договори, укладені між підприємцем як кредитором та споживачем як позичальником, які забезпечені іпотекою або заставою нерухомого майна, або призначені для придбання чи збереження права власності на нерухоме майно. Сюди також входять кредитні договори , укладені для придбання або збереження права власності на існуючі будівлі або будівлі, що будуються. Також включаються кредити, призначені для придбання або збереження прав, еквівалентних нерухомому майну.

Сюди не входять кредити , які слугують лише для підтримання стану будівель . Брокерські послуги з укладання договорів будівельно-будівельних кооперативів також не охоплюються, оскільки договори будівельно-будівельних кооперативів самі по собі не є договорами споживчого кредиту на нерухомість.

Посередництво в інших кредитах , які не є споживчими кредитами на нерухомість і тому не підпадають під дію § 34i GewO, як і раніше, підлягає отриманню дозволу відповідно до § 34c GewO.

З липня 2015 року брокерська діяльність та консультування щодо кредитів, які беруть участь у прибутках, та субординованих кредитів як інвестицій (див. Закон Німеччини про захист малих інвесторів) підлягає ліцензуванню відповідно до § 34f Закону Німеччини про регулювання торгівлі (GewO).

Ліцензія та реєстрація відповідно до § 34i GewO

Брокери з кредитування нерухомості та платні консультанти з кредитування нерухомості потребують ліцензії відповідно до торгового законодавства та реєстрації в реєстрі посередників.

1. Ліцензійні вимоги до кредитних брокерів з нерухомості відповідно до § 34i GewO

Особиста надійність

Це підтверджується пред'явленням довідки про несудимість для подання до органу влади та виписки з центрального торгового реєстру. Як правило, особа, яка протягом п'яти років перед подачею заяви була засуджена за злочин або крадіжку, розтрату, вимагання, шахрайство, розтрату, відмивання грошей, підробку документів, отримання краденого, лихварство або злочин, пов'язаний з неплатоспроможністю, не має особистої благонадійності.

Впорядковане фінансове становище

Для підтвердження нормального фінансового стану необхідно надати докази того, що проти заявника не відкрито жодного поточного або завершеного провадження у справі про неплатоспроможність, а також відсутній запис у реєстрі боржників / на виконавчому порталі.

Страхування професійної відповідальності

Необхідно довести наявність поточного страхування відповідальності за матеріальні збитки з мінімальною страховою сумою 460 000 євро для кожного окремого страхового випадку та 750 000 євро для всіх страхових випадків (мінімальне покриття) протягом одного року. Таке страхування має бути чинним як на момент видачі ліцензії, так і протягом усього терміну дії ліцензії.

Знання та навички (експертиза)

Компетентність демонструється або шляхом надання доказів проходження певних навчальних курсів та практичного досвіду, або шляхом складання іспиту на компетентність у промислово-торговельній палаті.

Реєстрація головного офісу та здійснення діяльності в якості брокера з кредитування нерухомості в Німеччині

Заявник повинен мати основне місце діяльності або головний офіс у Німеччині, а також здійснювати там свою діяльність як брокер з кредитування нерухомості.

Підтвердження досвіду

Підтвердження кваліфікації повинен надати власник ліцензії . Він може наймати на роботу осіб , які займаються брокерською діяльністю або консультуванням (не обов'язково безпосередньо!) або є відповідальними на керівних посадах , тільки якщо вони довели свою компетентність і надійність.

a) Вивчення експертизи

Іспит з експертизи організовують торгово-промислові палати. Кандидат може скласти іспит у будь-якій торгово-промисловій палаті, якщо вона його пропонує. Ми, Торгово-промислова палата Саар, пропонуємо проведення іспиту. Іспит складається з письмової та практичної частини. У письмовій частині іспиту екзаменований повинен продемонструвати за допомогою практичних завдань, що він отримав базові технічні та юридичні знання в галузі брокерського обслуговування майнових кредитів і може застосувати ці знання на практиці. У практичній частині іспиту, яка проводиться як симуляція консультаційної співбесіди з клієнтом, тестується по одному кандидату. Тут кандидат повинен продемонструвати, що він володіє навичками розробляти та пропонувати клієнтоорієнтовані рішення.

b) Кваліфікація навчання, еквівалентна експертизі знань

Підтвердження кваліфікації також можна отримати через певні навчальні кваліфікації.

Диплом про вищу освіту (без подальшого практичного досвіду роботи)

1. а) як агент з нерухомості,
2. б) банківським клерком,
3. в) Працівник ощадбанку
4. г) страховим та фінансовим клерком, що спеціалізується на фінансових консультаціях, якщо
5. aa) випускний іспит був складений на основі редакції Розпорядження про професійну підготовку страхових та фінансових службовців, що діяла до 31 липня 2014 року, або
6. bb) випускний іспит був складений на основі редакції Постанови про професійну підготовку страхових та фінансових службовців, чинної з 1 серпня 2014 року, і заявник обрав вибірковий кваліфікаційний блок "Фінансування та страхування приватної нерухомості",
7. д) як сертифікований фахівець з нерухомості,
8. е) як сертифікований банківський фахівець,
9. g) як сертифікований фахівець з фінансового консультування або
10. з) як сертифікований фахівець зі страхування та фінансів;

Диплом про вищу освіту (з принаймні одним роком додаткового професійного досвіду)

Диплом фінансового спеціаліста (FH) із закінченим курсом підвищення кваліфікації в університеті, якщо ви також маєте щонайменше один рік професійного досвіду у сфері брокерських послуг з кредитування нерухомості.

Диплом про вищу освіту (з щонайменше двома додатковими роками професійного досвіду)

Сертифікат кваліфікації сертифікованого консультанта з фінансових послуг (IHK), якщо у вас також є щонайменше

Закінчена вища освіта в галузі математики, економіки або права в університеті або вищому навчальному закладі кооперативної освіти

Екзамен про успішне завершення навчання за спеціальністю "математика", "економіка" або "право" в університеті або вищому навчальному закладі кооперативної освіти визнається доказом того, що заявник має необхідну кваліфікацію. Як правило, це вимагає додаткового підтвердження щонайменше трьох років професійного досвіду у сфері брокерського обслуговування майнових кредитів.

в) Перехідне регулювання

Кваліфікація, отримана до 21.03.2016 відповідно до стандарту спільного каталогу навчальних цілей німецьких будівельних товариств Berufsbildungswerk der Bausparkassen e.V. [кваліфікація: Bauspar- und Finanzfachmann/-fachfrau (BWB)], Потсдамської торгово-промислової палати, Торгово-промислової палати Північної Вестфалії, Будівельної академії Нижнього Саксонії, Будівельної академії замку Вальдтхаузен, Будівельної академії Баден-Вюртемберга, Будівельної академії Шлезвіг-Гольштейн/Нідерлассунг Любек або Berufliche Fortbildungszentren der Bayerischen Wirtschaft (BFZ) gemeinnützige GmbH, прирівнюється до успішного проходження іспиту на отримання сертифікату про професійну компетентність.