Broker di prestiti immobiliari

Mediatore di prestiti immobiliari ai sensi del § 34i GewO

A causa dei requisiti legali europei, il sotto-settore dei broker di prestiti immobiliari è stato trasferito dalla Sezione 34c GewO alla nuova disposizione Sezione 34i GewO. Dal 21 marzo 2016, chiunque desideri intermediare un prestito al consumo immobiliare o una corrispondente assistenza finanziaria (principalmente i cosiddetti contratti di leasing finanziario) o fornire consulenza a terzi su tali contratti, necessita di una licenza come mediatore di prestiti immobiliari ai sensi della Sezione 34i GewO .

Il termine contratto di prestito al consumo immobiliare comprende i contratti di prestito a titolo oneroso tra un imprenditore in qualità di mutuante e un consumatore in qualità di mutuatario, che sono garantiti da un'ipoteca o da una tassa sulla proprietà immobiliare o che sono destinati all'acquisizione o al mantenimento della proprietà di una proprietà immobiliare. Ciò include anche i contratti di credito stipulati per l'acquisizione o il mantenimento dei diritti di proprietà di edifici esistenti o da costruire. Sono inclusi anche i prestiti destinati all'acquisizione o al mantenimento di diritti equivalenti alla proprietà immobiliare.

Questo non include i prestiti che servono semplicemente a mantenere le condizioni degli edifici . Anche l'intermediazione di contratti di mutuo e risparmio per la casa non è coperta, perché i contratti di mutuo e risparmio per la casa, in quanto tali, non sono contratti di prestito al consumo immobiliare.

Tutte le intermediazioni di altri prestiti che non sono prestiti al consumo immobiliari e quindi non rientrano nell'ambito di applicazione del § 34i GewO sono comunque soggette ad autorizzazione ai sensi del § 34c GewO.

Da luglio 2015, l'intermediazione e la consulenza sui prestiti con partecipazione agli utili e sui prestiti subordinati come investimenti (si veda la Legge tedesca sulla protezione dei piccoli investitori) è soggetta all'obbligo di licenza ai sensi della Sezione 34f della Legge tedesca sulla regolamentazione del commercio (GewO).

Licenza e registrazione ai sensi del § 34i GewO

I broker di mutui immobiliari e i consulenti di mutui immobiliari a pagamento richiedono una licenza ai sensi della legge sul commercio e l'iscrizione al registro degli intermediari.

1. Requisiti di licenza per i mediatori di prestiti immobiliari in conformità con l'articolo 34i GewO

Affidabilità personale

Ciò è dimostrato dalla presentazione di un certificato di autorizzazione di polizia da presentare a un'autorità e di un estratto del registro commerciale centrale. Di norma, una persona che è stata condannata per un reato o un furto, appropriazione indebita, estorsione, frode, appropriazione indebita, riciclaggio di denaro, falsificazione di documenti, ricettazione, usura o un reato di insolvenza nei cinque anni precedenti la presentazione della domanda non ha l'affidabilità personale.

Situazione finanziaria ordinata

Al fine di dimostrare una situazione finanziaria ordinata, è necessario dimostrare che non vi sono procedure di insolvenza in corso o concluse contro il richiedente e che non vi è alcuna iscrizione nel registro dei debitori / portale delle esecuzioni.

Assicurazione di responsabilità civile professionale

Deve essere dimostrata l'esistenza di un'assicurazione di responsabilità civile per danni patrimoniali con una somma assicurata minima di 460.000 euro per ogni singolo evento assicurato e di 750.000 euro per tutti gli eventi assicurati (copertura minima) in un anno. Questa assicurazione deve essere in vigore sia al momento della concessione della licenza che per l'intera durata della stessa.

Conoscenze e competenze (expertise)

La competenza viene dimostrata fornendo la prova di determinati corsi di formazione ed esperienza pratica, oppure superando un esame di competenza presso una camera di commercio e industria.

Sede legale della filiale principale ed esercizio dell'attività di broker di mutui immobiliari in Germania

Il richiedente deve avere la sua sede principale o la sua sede centrale in Germania e deve anche svolgere le sue attività di broker di prestiti immobiliari in Germania.

Prova di competenza

La prova di competenza deve essere fornita dal titolare della licenza . Egli può impiegare persone che si occupano di intermediazione o di consulenza (non necessariamente in modo diretto!) o che sono responsabili in una posizione manageriale solo se hanno dimostrato la loro competenza e affidabilità.

a) Esame delle competenze

L'esame di perizia è organizzato dalle Camere dell'Industria e del Commercio. Il candidato può sostenere l'esame presso qualsiasi Camera dell'Industria e del Commercio, a condizione che venga offerto. Noi, la Camera dell'Industria e del Commercio del Saarland, offriamo l'esame. L'esame consiste in una parte scritta e una pratica. Nella parte scritta, l'esaminando deve dimostrare, attraverso compiti pratici, di aver acquisito le conoscenze tecniche e legali di base nel campo dell'intermediazione di prestiti immobiliari e di poterle applicare nella pratica. Nella parte pratica dell'esame, che si svolge come una simulazione di un colloquio di consulenza al cliente, viene esaminato un candidato alla volta. In questo caso, il candidato deve dimostrare di avere le capacità di sviluppare e offrire soluzioni orientate al cliente.

b) qualifiche di formazione equivalenti a un esame di perizia

La prova di competenza può essere ottenuta anche attraverso alcune qualifiche di formazione.

Certificato di laurea (senza ulteriore esperienza pratica)

1. a) come agente immobiliare,
2. b) come impiegato di banca,
3. c) Impiegato di una cassa di risparmio
4. d) come impiegato nel settore assicurativo e finanziario, specializzato nella consulenza finanziaria, se
5. aa) l'esame finale è stato effettuato sulla base della versione dell'Ordinanza sulla formazione professionale degli impiegati delle assicurazioni e delle finanze valida fino al 31 luglio 2014 o
6. bb) l'esame finale è stato sostenuto sulla base della versione dell'Ordinanza sulla formazione professionale per impiegati assicurativi e finanziari valida dal 1° agosto 2014 e il candidato ha scelto l'unità di qualificazione elettiva "Finanziamento e assicurazione immobiliare privata",
7. e) come specialista immobiliare certificato,
8. f) come specialista bancario certificato,
9. g) come specialista di consulenza finanziaria certificata o
10. h) come specialista assicurativo e finanziario certificato;

Certificato di laurea (con almeno un anno di esperienza professionale aggiuntiva)

Certificato di laurea come specialista finanziario (FH) con un corso di perfezionamento completato presso un'università, se ha anche un'esperienza professionale di almeno un anno nel campo dell'intermediazione di prestiti immobiliari.

Certificato di laurea (con almeno due anni aggiuntivi di esperienza professionale)

Certificato come consulente certificato in servizi finanziari (IHK), se possiede anche almeno un

Completamento di una laurea in matematica, economia o diritto presso un'università o un'università di formazione cooperativa.

Un esame che completi con successo una laurea in matematica, economia o giurisprudenza presso un'università o un'università di formazione cooperativa è riconosciuto come prova se il richiedente possiede le competenze richieste. Di norma, ciò richiede un'ulteriore prova di almeno tre anni di esperienza professionale nel campo dell'intermediazione di prestiti immobiliari.

c) Regolamento transitorio

Una qualifica conseguita prima del 21.03.2016 in conformità con lo standard del catalogo congiunto degli obiettivi di apprendimento delle società edilizie tedesche del Berufsbildungswerk der Bausparkassen e.V. [qualifica: Bauspar- und Finanzfachmann/-fachfrau (BWB)], della Camera dell'Industria e del Commercio di Potsdam, della Camera dell'Industria e del Commercio del Nord Westfalia, della Sparkassenakademie Niedersachsen, della Sparkassenakademie Schloss Waldthausen, della Sparkassenakademie Baden-Württemberg, della Wirtschaftsakademie Schleswig Holstein/Niederlassung Lübeck o della Berufliche Fortbildungszentren der Bayerischen Wirtschaft (BFZ) gemeinnützige GmbH, equivale al superamento dell'esame per il certificato di competenza.